Les six étapes
- Clarifier les objectifs : quoi, pour quand, combien.
- Sécuriser : une épargne de précaution de quelques mois de dépenses.
- Choisir la répartition entre actifs dynamiques et stables.
- Sélectionner les supports : fonds diversifiés, actions, obligations.
- Vérifier les frais et la fiscalité belge de chaque support.
- Écrire ses règles : versements, rééquilibrage, conditions de vente.
Le cœur et les satellites
| Partie | Rôle | Exemple de support |
|---|---|---|
| Cœur | Stabilité et diversification larges | Fonds indiciels mondiaux, obligations |
| Satellites | Convictions, thèmes, apprentissage | Actions individuelles, secteurs |
Le cœur porte l'essentiel du capital et ne bouge presque pas. Les satellites, plus petits, permettent d'apprendre sans mettre en péril l'ensemble.
Un exemple pédagogique
Une personne de 35 ans vise un capital pour dans 20 ans. Elle garde six mois de dépenses sur un compte d'épargne, place 80 % de ses investissements dans un cœur diversifié et 20 % dans quelques actions qu'elle étudie. Elle verse chaque mois et rééquilibre une fois par an. Exemple illustratif, sans valeur de recommandation.
Les erreurs fréquentes
- Commencer par un produit « tendance » au lieu d'un objectif.
- Croire être diversifié avec dix fonds qui détiennent les mêmes entreprises.
- Ignorer les frais courants et la taxe sur les opérations de bourse.
- Modifier la structure à chaque titre d'actualité.